Financiamiento con factoraje inverso – BID invest

Financiamiento con factoraje inverso – BID invest. El pasado 26 de abril, el Consejo Mexicano de Negocios (CMN) junto con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID Invest), otorgarán créditos a 30,000 micro, pequeñas y medianas empresas en México. Contará con el respaldo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el sector empresarial y el organismo financiero internacional llegaron a un acuerdo para facilitar el financiamiento de las cadenas productivas y apoyar a las MiPyMes de México.

Este acuerdo está basado en el financiamiento a través de factoraje inverso, que consiste en que el comprador de mercancías paga de modo anticipado a su proveedor, mediante una empresa de factoraje o un banco, conocido como Factor. Es decir, que el cliente de factoraje es la empresa que funge como comprador de mercancías, quién realiza sus compras y va a la ventanilla del Factor para encontrar liquidez ante su proveedor. Este recibe el pago de su cuenta por cobrar por parte del factor y finalmente el comprador pagará al vencimiento de la factura a la empresa de factoraje en el plazo establecido.

Antonio del Valle Perochena presidente del CMN, dio a conocer los detalles de cómo funcionará y algunas respuestas a posibles preguntas frecuentes por parte de los interesados.

• ¿Estos 12 mil Mdd los pone el BID Invest o pone dinero también el CMN?

El financiamiento inmediato de BID Invest será de 250 Usd Millones en líneas de factoraje inverso destinadas a corporativos mexicanos que complementan los 300 Usd Millones de dólares en líneas de este tipo que BID Invest ya tiene colocados en México, con el objetivo de incrementar hasta 3 mil millones de dólares con la colaboración e incorporación de inversionistas extranjeros, banca comercial y desarrollo local.

• ¿Cómo van a operar estos créditos y apoyos?

El producto facilita el financiamiento de los proveedores a un costo muy competitivo, dotando de liquidez a la cadena de suministro. La operación de estos créditos se lleva a cabo a través de una plataforma electrónica en la que interactúa la empresa compradora, el proveedor y el banco. El banco emite préstamos sobre las facturas de proveedores, previamente autorizadas por agentes compradores. La plataforma electrónica permite entregar de manera rápida y sencilla pagos adelantados a los proveedores, con un descuento a tasa de mercado, dejando la cobranza de las facturas originales al banco.

• ¿Quién y cómo otorgaran los créditos?

El proveedor hace la solicitud del crédito de manera directa a BID Invest a través de la plataforma electrónica. El crédito entregado es respaldado por una factura autorizada por la empresa compradora.

• ¿Como pueden acceder las PyMes a este financiamiento?

Los proveedores MiPyMEs podrán acceder a este financiamiento, una vez habilitado por la empresa compradora, a través de la plataforma electrónica utilizada por BID Invest.

• ¿Cuál es la tasa de interés?

El financiamiento ofrece tasas de interés variables atractivas y competitivas. La tasa específica se establece con base en las características de cada transacción.

• ¿Cuál es el plazo del préstamo?

El plazo promedio equivale a los tiempos de pago establecidos por las empresas compradoras. Típicamente por ello los plazos son menores a 90 días.

• ¿Ha habido un esfuerzo anterior entre el BID y el CMN?

Este es el primer esfuerzo de este tipo entre el BID Invest y el CMN. Sin embargo, varias empresas mexicanas, algunas relacionadas con el CMN, participan activamente en este programa de factoraje ofrecido por BID Invest.

Teniendo toda la información respecto a este tipo de financiamiento desde mi punto de vista, puedo decir que se deben considerar los siguientes puntos para cualquier empresa que esté interesada:

1. Es para empresas medianas y grandes donde sus ingresos y su capacidad de abastecimiento es considerable. Podemos considerar como dato adicional que los montos de inversión que tiene BID Invest va desde los 600 Millones de Pesos a más de 1 Mil Millones de Pesos.
2. No es una línea de crédito tradicional, ya que es un factoraje inverso. Es decir, ofrecemos nuestras mercancías a compradores para tener liquidez inmediata, se tiene como intermediario a un Factor y este es el que nos realizará el pago.
3. Tendríamos que considerar si tenemos el abastecimiento de mercancías y la Logística adecuada para realizar las entregas correspondientes.

Bandala | Díaz | García se mantiene en constante actualización sobre los acontecimientos jurídico-económicos de financiamiento con factoraje inverso que están pasando en nuestro país. Y estamos en plena disposición de brindarte más información con respecto a este tipo de financiamientos.