Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
En días pasados, la Cámara de Diputados aprobó la creación de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, dicho cuerpo normativo surge de una iniciativa que el Ejecutivo federal envió al Senado de la República el 10 de octubre de 2017; está conformado por 145 artículos divididos en siete títulos, tiene por objetivo esencial regular los servicios financieros que prestan las instituciones de tecnología financiera, así como su organización, operación y funcionamiento, particularmente de las del sector privado.
Sus principales características son:
- Define a las instituciones de tecnología financiera como aquellas plataformas a través de las cuales se facilita la celebración de operaciones y servicios financieros relacionados con el acceso al financiamiento e inversión, servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además del uso de activos virtuales en dichas operaciones. Da pie al uso de la firma electrónica y sistemas de autenticidad para que los clientes tengan acceso a su infraestructura tecnológica.
Dichas instituciones, en el sector privado, se clasifican en:
- Las de pagos electrónicos (monedero en línea, compras vía celular y transferencias de dinero),
- De financiamiento colectivo (inversiones en proyectos a través de determinadas páginas de Internet)
- De activos virtuales (monedas y divisas electrónicas) y de asesoría financiera electrónica, entre otras.
- Considera el uso de activos virtuales, como las criptomonedas previa autorización del Banco de México (Banxico).
- Dentro de su marco regulatorio, se crea el Comité Interinstitucional de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que estará integrada por funcionarios de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), del Banxico y de la misma CNBV, que intervendrá en la toma de decisiones de mayor importancia, como el otorgamiento de autorizaciones e imposición de sanciones.
- Uno de sus principales objetivos es prevenir y mitigar el riesgo de lavado de dinero, estableciendo un marco regulatorio, que permita prevenir este tipo de conductas.
- Pretende fortalecer el gobierno corporativo de las instituciones de tecnología financiera al contar con un consejo de administración, director general y comité de auditoría cuando, con base en el número de operaciones o clientes, modelos de negocios, activos intermediados o nivel de capital neto con el que cuenten dichas instituciones.
- Crea el Grupo de Innovación Financiera, el cual será un espacio de intercambio de opiniones, ideas y conocimiento entre el sector público y privado para conocer innovaciones en materia de tecnología financiera y planear su desarrollo y regulación ordenados.
Como toda Ley, sus características impositivas son de carácter administrativo y penal para los casos en que se incumpla con lo establecido en la Ley o disposiciones que de ella emanen.
